How to choose the right SUPER? วิธีเลือกกองซุปเปอร์ที่ออสเตรเลีย กองไหนดี

 DISCLAIMER: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ที่ต้องการลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข นโยบายการลงทุน ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน 

สวัสดีค่ะทุกคน

ตอนนี้ที่นี่กำลังเข้าช่วงฤดูใบไม้ร่วงแล้ว อากาศดีมากเย็นสบาย

วันนี้เรามีข้อแนะนำในการเลือกกองทุน Superannuation Fund มาฝากค่ะ 

สำหรับพนักงานที่ออสเตรเลีย full-time ทุกที่จะมีการจ่ายเงิน Superannuation fund ให้เราสมทบ (คล้ายกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ประเทศไทย) ซึ่งมากน้อยแล้วแต่บริษัทค่ะ สำหรับบางที่พนักงาน casual ก็จ่าย super ให้ด้วยนะ ดีมากๆ ซึ่งกองทุนนี้จะนำเงินไปลงทุนในหุ้นต่างๆแล้วแต่แบบที่เราเลือกเลย ก็คือกองทุนปกติดีๆนี่ละ

ซึ่งการสมทบที่นี่เรทเบื้องต้นเลยค่ะ 12% จากเงินที่เราได้รับค่าตอบแทน

ตอนเราสมัครงาน ถ้ารู้ว่าที่ทำงานจะมีจ่าย super ให้เรา เราชิ่งสมัครก่อนเลยค่ะ ไม่ต้องรอให้เค้าเลือกให้เรา เราเลือกเองดีที่สุดค่ะ ซึ่งกองทุนมีเยอะมากๆ (ตอนเปิดมาอย่างงง เลือกไม่ถูกค่ะ) 

ถ้าพนักงานใหม่ที่ไม่เลือก super fund ของตัวเอง พนักงานบัญชีก็จะส่งเราไปกอง super ที่แนะนำ ซึ่งแนะนำดีหรือไม่ดี ก็ต้องไปรีวิวเองอีกที เราแนะนำว่า เลือกเอง สมัครเองไปเลย จบๆ ค่ะ
เพราะถ้ากองที่เค้าสมัครให้เราไม่ดี สุดท้ายก็ต้องมาเทเงินรวมกันในกองใหม่ที่เราสมัครเองอีกรอบ เสียเวลาค่ะ 

ข้อเตือนสำหรับSUPER : ควรมีกองSUPERกองเดียวเท่านั้น จบ ครบ! 

เพราะว่าถ้าเรามีหลายกอง เราต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้ทุกกองนะคะ ไม่คุ้ม เปลืองเงินสุดๆ เก็บเงินไว้ลงทุนดีกว่า

ทีนี้วิธีเลือกกองsuper ยังไง มีกองเยอะมาก และค่าธรรมเนียมกองจะหักจากเงินสมทบเราไปทุกปี

เช่น บางกอง ค่าธรรมเนียมปีละ 280 AUD หรือบางกองเก็บ 659 AUD เลยนะ 

1. เข้าไปที่ https://www.ato.gov.au/single-page-applications/yoursuper-comparison-tool

เลือกเรียงลำดับค่าธรรมเนียมกองทุนจากน้อยไปมาก และเลือกมา 4 กองทุนเพื่อเปรียบเทียบกัน

-ค่าธรรมเนียม: ควรต่ำกว่า 0.85% ต่อปี (ควรเลือกค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดที่จะทำได้ค่ะ)

-ผลตอบแทน:ดูเอาที่มันไม่ต่างจากกองเพื่อนๆมากนักหรือจะสูงโดดยิ่งดีถ้าค่าธรรมเนียมถูกๆ

-การเลือกกองว่าลงทุนเน้นอะไรอันนี้ขึ้นอยู่กับบุคคลเลยค่ะ เราก็ยังไม่เชี่ยวชาญ บางคนแนะนำว่า index fund ยาวๆไปเลยชนะ active fund อยู่แล้ว แต่บางคนบอกว่าถ้าอายุยังไม่ถึง 47 ปียังเสี่ยงได้อยู่นะ 

แต่ไม่แนะนำ Self management (SMSF) นะคะ ถ้าไม่เซียนจริง ตัดข้อนี้ออกไปได้เลยค่ะ 

อันนี้จากข้อมูลเดือนเมษายน ปี พ.ศ.2568 (อย่าลืมอัพเดทข้อมูลนะ อาจมีเปลี่ยนแปลงได้)

เราเข้าไปทำการเลือกกองทุนค่าธรรมเนียมถูกสุด 4 เจ้ามาเปรียบเทียบ

กองทุนของ Vanguard ผลตอบแทนต้องเข้าไปดูในเว็บเขาเองจะมีแสดงอยู่

2. จากข้อมูลตรงนี้ เราก็เลยโดนตกที่เจ้า Vanguard super ค่ะ

ได้ยินชื่อเสียงบริษัทนี้มานานแล้ว ไม่คิดไม่ฝันว่าจะได้มีโอกาสใช้บริการนาง

ค่าธรรมเนียม 0.56% ต่อปีค่ะ

การสมัครง่ายมาก 10 นาทีเสร็จทำในเว็บเค้าเลย เราเลือก Life cycle Age 47 or under คือการลงทุนเค้าจะปรับให้ตามอายุเลย ถ้าอายุมากกว่า 47 ปี เค้าจะลดความเสี่ยงให้เราเอง

อันนี้เราก็ยังไม่แน่ใจว่าสุดท้ายกองแบบไหนจะดีสุดนะคะ ถ้ามีกองที่ดีกว่าค่อยว่ากัน

ข้อดีคือใครมีกองทุนที่อื่น อยากจะเอามาเทรวมก็แค่กด consolidate ได้เลย ง่ายมากๆ

GOAL:  อยากมีเงินสมทบเข้า SUPER 15%

(ถ้านายจ้างสมทบ 12% เราสามารถเพิ่มเข้าไปเองได้อีก 3% เพื่อให้ครบ 15% ซึ่งการที่เราหักเงินเราเข้า super เพิ่มขึ้น มีข้อดีคือจะทำให้เราโดนภาษีน้อยลงค่ะ แจ้งนายจ้างว่าขอ set up the additional pre-tax 3% payment on my behalf หรือโทรปรึกษากับทางกอง super ค่ะ )

จบแล้วนะคะสำหรับทริคการเลือกกองทุนซุปเปอร์

หวังว่าข้อมูลนี้จะมีประโยชน์ต่อเพื่อนๆที่กำลังจะเริ่มทำงานที่ออสเตรเลียนะคะ :)

Enjoy choosing the super!

X